Ravintolayrittäjälle merkittävä lisäkorvaus keskeytysvahingosta
Rovaniemeläisen Kotipizza-ravintolan toiminta keskeytyi vesivahingon vuoksi seitsemäksi kuukaudeksi. Korvausten käsittelyn pitkittyessä Lätty Hässäkkä Oy pyysi avukseen Claims Linkin, joka otti korvauslaskelmat ja neuvottelut hoidettavakseen. Lopulta yrityksen keskeytysvakuutuskorvaus nousi noin kaksinkertaiseksi alkuperäiseen laskelmaan verrattuna. Yrittäjä Sari Poikajärvi-Mustonen kuvailee yhteistyötä helpoksi, mutkattomaksi ja luotettavaksi.
Ristiriitaiset ohjeet vaikeuttivat kassanhallintaa
Yrittäjä Sari Poikajärvi-Mustonen oli ostanut Rovaniemellä sijaitsevan Kotipizza-ravintolan keväällä 2024, ja vesivahinko havaittiin kiinteistössä saman vuoden lopulla. Keskeytys ajoitettiin taloyhtiön kanssa niin, että seuraava kevätsesonki ehdittiin viedä loppuun, ja ravintola sulkeutui huhtikuussa 2025.
Liiketoiminnan keskeytys piti kestää vain kaksi kuukautta ja olla keskeytysvakuutuksella helposti hoidettavissa. Tilanne kuitenkin muuttui nopeasti haastavaksi, kun vakuutusyhtiöstä sanottiinkin, että keskeytysvakuutuksen korvaukset maksetaan vasta keskeytyksen päätyttyä.
”Tietenkin hermostuin, että minkälainen keskeytysvakuutus tämä tällainen on, ja millä ihmeellä me maksamme kiinteät kulut, kuten työntekijöiden palkat”, Poikajärvi-Mustonen kertoo.
Yrittäjä sai vakuutusyhtiöltä ristiriitaisia neuvoja etenkin työntekijöiden palkanmaksuun ja mahdollisiin lomautuksiin liittyen: ensin ohjeistettiin lomauttamaan koko henkilökunta, mutta parin päivän päästä avainhenkilöiden säilyttämistä pidettiinkin perusteltuna. Myös remontti viivästyi, ja yrittäjä joutui lopulta maksamaan avainhenkilöiden palkat itse.
Mitä keskeytysvakuutus voi korvata?
Keskeytysvakuutus turvaa yrityksen taloutta, kun liiketoiminta keskeytyy vakuutusehtojen mukaisen vahingon vuoksi. Tyypillisesti se korvaa kiinteitä kuluja, kuten vuokria ja palkkoja, sekä menetettyä liiketulosta. Ehdot ratkaisevat, kuinka laaja turva käytännössä on – yleisin ongelma on usein korvausaika, joka ei välttämättä riitä kattamaan todellista liiketoiminnan ennalleen palautumiseen vaadittavaa aikaa.
Ravintolan tapauksessa 12 kuukauden enimmäiskorvausaika ei muodostunut ongelmaksi, mutta keskeytysajan venyminen kahdesta kuukaudesta seitsemään aiheutti liiketoiminnalle merkittävää häiriötä ja haasteita kassanhallinnalle, kun korvausten maksu tapahtui viiveellä.
Claims Link otti korvausneuvottelut hoitaakseen
Kun Poikajärvi-Mustonen pyysi vakuutusyhtiöltä perustelut korvausten maksuaikataululle, yhtiöstä ilmoitettiin, että asiaa hoitanut käsittelijä oli toiminut virheellisesti. Korvauksia alkoi tulla kesäkuussa, mutta loppukorvausten käsittely jumiutui, ja samat kysymykset toistuivat. Lopulta Poikajärvi-Mustonen yhdessä Kotipizzan kanssa päätti ottaa vahinkoasiantuntijan mukaan prosessiin. Tutun yrittäjän suosituksen perusteella hän otti yhteyttä Söderberg & Partnersin kanssa samaan konserniin kuuluvaan vahinkokonsultointiyritys Claims Linkiin.
Asiantuntija-avun käyttö vakuutusasioissa oli yrittäjälle ensimmäinen kerta. Kun Claims Link tuli hoitamaan vahinkoasiaa, loppukorvausten käsittely lähti uudelleen liikkeelle. Asiantuntijat tarkastelivat vahingon vaikutuksia yrityksen liiketoimintaan useassa eri vaiheessa pyrkimyksenään selkeyttää perusteluja ja ohjata neuvotteluja kohti ratkaisua, joka on kummankin osapuolen näkökulmasta perusteltu.
Claims Linkistä oli erityisesti apua keskeytysvakuutuskorvausten vaatimisessa ja niihin liittyvissä neuvotteluissa. Asiantuntijat perustelivat vakuutusyhtiölle yrityksen kasvun vaikutusta korvauksen määrään, josta päästiin yhteisymmärrykseen. Uusien korvauslaskelmien ja neuvottelujen jälkeen yritykselle maksettu keskeytysvakuutuskorvaus nousi noin kaksinkertaiseksi vakuutusyhtiön alkuperäiseen korvauslaskelmaan verrattuna.
”Pyrimme varmistamaan asiakkaille oikeudenmukaiset vakuutuskorvaukset vakuutusehtojen puitteissa. Keskeytysvakuutuskorvauksiin sisältyy aina melko lailla neuvotteluvaraa, kun liiketoiminnan ennustamiseen ilman vahinkotapahtumaa ei ole yhtä totuutta. Asioiden hoitaminen yhteistyössä on helpompaa silloin, kun asiakkaat tuntevat oman liiketoimintansa tunnusluvut kuin omat taskunsa, kuten tässä tapauksessa”, Claims Linkin toimitusjohtaja Ville Partanen kommentoi.
Asiantuntijan apu kevensi yrittäjän taakkaa
Poikajärvi-Mustonen kuvailee, että suuri taakka lähti pois harteilta, kun asiantuntija otti viestinnän vakuutusyhtiön kanssa haltuunsa, eikä hänen enää tarvinnut itse hoitaa yhteydenpitoa vakuutusyhtiön kanssa. Hän sai itse keskittyä yrityksen uudelleenmarkkinointiin ja muiden juoksevien asioiden hoitamiseen, kun monimutkaisiksi koetut vakuutusasiat olivat pois omalta pöydältä.
”Viimeisten korvausten saaminen vakuutusyhtiöltä oli todella kovan työn takana, ja itse henkisesti en olisi jaksanut vääntää”, Poikajärvi-Mustonen muistelee.
Ilman korvauksia maksamattomat laskut olisivat siirtyneet perintään, ja yritys olisi todennäköisesti menettänyt henkilöstönsä.
”Meidän yritys ei olisi kertakaikkisesti selvinnyt seitsemän kuukauden keskeytyksestä. Ravintola-alalla se on järkyttävän pitkä aika”, yrittäjä toteaa.
Seitsemän kuukautta kestäneen liiketoiminnan keskeytyksen jälkeen ravintola päästiin avaamaan uudelleen Rovaniemen talvimatkailusesongille marraskuussa 2025, ja yritys teki joulukuussa myyntiennätyksen.
”Kun ravintola oli avannut ovensa uudelleen ja alkoi muodostua tarkempaa tietoa liiketoiminnan kehityksestä vahingon jälkeen, otimme asian vielä uudelleen esille vakuutusyhtiön kanssa, vaikka kokonaisuudesta oli jo käytännössä sovittu. Lisäperustelut osoittautuivat vahvoiksi ja lopputuloksena yrittäjä sai korvausta ihan reilusti enemmän kuin alkuperäisessä ratkaisussa olisi saanut”, Söderberg & Partnersin vahinkoasiantuntija Jyrki Manninen kertoo.
Neuvontaa selkeällä suomen kielellä
Yrittäjä arvostaa erityisesti Claims Linkin asiantuntijoiden selkeää viestintää.
”Se ei ollut sitä pykäläjargonia eikä tyhjänpäiväistä höpöttämistä, vaan asiat kerrottiin suoraan, mikä on mahdollista ja mikä ei. Kun se on sitä tavallista suomen kieltä niin on helppo ymmärtää, missä nyt mennään”, Poikajärvi-Mustonen kuvailee.
Korvausten lisäksi Claims Link osasi antaa neuvon myös vesivahingon kuivausprosessiin. Asiantuntija havaitsi väliaikaisen kosteusraportin perusteella puutteen kuivausmenetelmässä. Huomautuksen jälkeen kuivausta muutettiin, ja kohde valmistui neljä viikkoa ennakoitua nopeammin.
Tulevaisuudessa yrittäjä aikoo ottaa asiantuntijan heti mukaan neuvotteluihin, jos mitä tahansa yrityksen vakuutusasioita täytyy puida.
”Olen sanonut kaikille yrittäjillekin, että ottakaa suoraan asiantuntija, älkääkä edes yrittäkö ensin itse”, Poikajärvi-Mustonen summaa.
Lätty Hässäkkä Oy
Lätty Hässäkkä Oy on Rovaniemellä toimivan Kotipizza Koskikadun taustalla oleva, Kotipizza Groupiin kuuluva franchising-yritys. Kotipizza on suomalainen ja Pohjoismaiden suurin pizzaketju. Kaikki Suomen Kotipizza-ravintolat toimivat franchising-periaatteella itsenäisten franchise-yrittäjien johtamina.
KUVA: Ida Lohela-Park
Asiantuntijamme
